Emerson Santana
7 de jan de 20164 min
O ano de 2016 chegou!!!
É inevitável perguntar; você já definiu metas e objetivos a serem alcançados para este ano?
Quando iniciamos um novo ciclo, um novo caminho a percorrer sem a devida orientação, foco e objetivo, este caminho nos apresenta um trajeto sem sinalização, com curvas perigosas, imprevistos e que nos remete a sensação de estarmos perdidos, sem sabermos ao certo onde e quando iremos chegar.
A via do planejamento é o melhor caminho para alcançar e realizar os nossos sonhos e desejos a cada novo ciclo. Separar, definir e colocar no papel os objetivos e metas a serem alcançados e executar um plano de ação são as melhores alternativas para obtermos sucesso nessa empreitada.
5 passos para elaborar o planejamento pessoal!!!
A- Definir os objetivos pessoais materiais. Estes objetivos estão relacionados à compra ou troca de um automóvel, apartamento, casa, sítio, móveis e decoração da residência.
B- Definir os objetivos pessoais intelectuais. Estes objetivos estão relacionados à cursos de capacitação, leitura de livros, idiomas, Faculdade, Pós Graduação, Mestrado e outros.
C- Definir os objetivos pessoais de lazer. Estes objetivos estão relacionados à viagens, esporte, dança, jogos, academia.
D- Definir os objetivos pessoais de família. Estes objetivos estão relacionados a passos importantes na vida de uma pessoa como noivado, casamento, filhos e ter mais tempo com a família.
E- Definir objetivos pessoais sociais. Estes objetivos estão relacionados à política, saúde, cultural e educacional.
Após a definição de cada objetivo é hora de traçar o plano de ação para cada um. E o que consiste este plano de ação? O plano de ação é a ferramenta que irá proporcionar subsídios, informações e acompanhamento sobre o objetivo traçado e qual a melhor alternativa para alcançá-lo.
Vamos ao exemplo:
A- Objetivo material - definição - troca de veículo para 2016.
Plano de ação: O plano de ação inicia um processo de reflexão e alternativas que irão elucidar todo o contexto do impulso de consumo de troca do veículo. Algumas perguntas começam a surgir e o leque de opções irá aparecer.
* Tendo como referência o ano do seu veículo, qual será o próximo? Zero, Semi novo ou usado?
* Tendo como referência o seu veículo, qual a categoria e motorização pretendida? Qual a categoria pretendida Popular, Hacth Premium, SUV, Utilitário ou Sedan? E a motorização, 1.0, 1.4, 1.5, 1.8, 2.0 ou 2.8?
* Tendo como referência o seu veículo, definindo estes questionamentos, surge a faixa de preços dos modelos existentes no mercado. Qual marca lhe trará maior relação custo benefício? Quanto você está disposto a pagar? Quanto você está disposto a financiar? Quanto vale o seu veículo atual para a troca? Deixá-lo na concessionária ou vendê-lo para particular? A Concessionária costuma desvalorizar o valor do seu veículo em torno de 20% do preço da tabela Fipe, ou seja, pela cômoda situação da falta de planejamento do comprador e forte desejo de consumo naquele momento. Isto irá acarretar um aumento do provável valor a ser financiado e maiores perdas com juros a pagar pelo financiamento.
* Todo o desejo da troca de veículo será realizado pelo caminho do investidor/poupador ou pelo caminho da dívida? Pelo caminho investidor/poupador, se fazendo valer do planejamento e respostas aos questionamentos, o valor a ser investido na compra desse novo bem se concretiza de forma clara e com procedimentos a serem seguidos. Pelo caminho da dívida, o objetivo da troca de veículo também será realizado, porém, com um esforço muito maior e com privações futuras.
Exemplo:
Diferença a completar para a troca do veículo definido o modelo, categoria, motorização.
Valor: R$ 10.000,00 (dez mil Reais)
Prazo: 12 meses
Pelo caminho do investidor/poupador
Valor: R$ 10.000,00
Prazo: 12 meses
Poupança: 0,66% (média 2015 - Fonte Bacen)
PMT: R$ 803,51
ou seja, pelo caminho investidor/poupador, para trocar o veículo desejado e precisando completar o valor de R$ 10.000,00 daqui a 12 meses, R$ 803,51 deverá ser aplicado na poupança todo mês até completar o período para se ter o valor necessário para a troca do veículo.
Pelo caminho da dívida
Valor: R$ 10.000,00
Prazo: 12 meses
Taxa: 2% (taxa média bancos comerciais - Fonte Bacen)
PMT: R$ 945,59
ou seja, pelo caminho da dívida, para trocar o veículo desejado e precisando financiar o valor de R$ 10.000,00 por 12 meses, R$ 945,59 será a prestação do financiamento que resultará numa perda financeira de R$ 1.347,08 de juros a serem pagos.
Vejamos que pelo caminho poupador o esforço para ter os R$ 10.000,00 dentro do período desejado será de apenas R$ 9.642,12, a diferença será a rentabilidade da aplicação. Comparando os dois caminhos, pode-se obter um ganho real em relação ao caminho da dívida de R$ 1.704,96. É muito ou pouco? Estamos falando da gestão, planejamento e acompanhamento de um único item dos seus sonhos!!!
Podemos observar que o planejamento abre um leque interminável de opções e caminho a seguir, qual será o seu caminho?
Texto/Opinião: Emerson Santana.
* Graduado em Ciências Econômicas pela UFSJ – São João Del Rei/MG
* Especialista em Gestão em Finanças pela UFSJ- São João Del Rei/MG
* Especialista em Gestão, Educação e Segurança para o Trânsito - Belo Horizonte/MG
* Consultor Administrativo e Financeiro
* Ministra Cursos de Orçamento Pessoal e Familiar
* Ministra Cursos de Gestão Financeira para MPE's in Company